“一次降息1.08个百分点！以前每次不是都降0.27吗？”昨天，继今年9月以来3度降息后，央行又罕见地大幅降低存贷款利率，引起众多市民的关注。存款不划算了，“房贷族”真正减负了，股市飘红了……大幅降息实实在在地影响和改变着百姓的生活。这次降息究竟给百姓的储蓄收益和房贷月供带来多大变化？市民今后的理财思路该如何调整？昨天，记者采访了哈尔滨市有关专家。 

　　房贷减负：30万15年累计省利息6万元 

　　“这回还房贷可轻松多了！”昨天，听说大幅降息的消息，许多家有房贷的市民难掩喜悦，纷纷打电话向银行咨询自己的新月供，各大银行房贷中心的热线电话也一时间热得烫手。据一家银行个贷负责人介绍，今年前3次降息，5年以上贷款基准利率已从7.83%降到6.2%，降了0.63%，这次又从7.2%降到6.12%，直降1.08%。如按房贷新政享受7折优惠利率，实际利率仅为4.284%，市民贷款买房这回可实实在在地减负了。 

　　以贷款30万元分15年偿还为例，4次降息前，如按当时“八五折”的最优惠利率6.6555%计算（等额还款），月供为2639.04元。而按目前最新的“7折”优惠利率4.284%计算，月供仅为2262元，两者之差高达377.04元之多。如不考虑已还本息，15年可累计节省利息支出67867元。不过，对于降息前办的老房贷，需要等到明年1月才能享受新利率。 

　　理财建议：银行理财师表示，贷款利率大幅降低，房贷族的利息支出明显减少，相当于间接降低了市民的买房成本。与此同时，眼下哈市房价是否会降低，短期内还很难判断。因此，对于确有购房需求的市民来讲，如果遇到真正心仪的房子，此时出手或许也未尝不可。 

　　利差缩小：公积金降幅虽小仍有优势 

　　据了解，此次各期限公积金贷款利率也分别下调了0.54个百分点，其中5年以上利率由4.59%下调到4.05%，同年初利率5.22%相比，累计降幅达1.17%。 同样以一笔15年期的30万元公积金贷款为例，几次降息前月供为2406.9元，降息后最新月供为2226.59元，每月可节省利息约180.31元，15年下来共可节省32455.8元。不过，对于降息前办的老公积金房贷，也需要等到明年1月才能享受新利率。 

　　理财建议：值得一提的是，这次降息，商业贷款利率降幅远高于公积金贷款利率，两者的利差也由此缩小。以5年期以上贷款为例，7折优惠后的商贷利率4.284%同公积金利率4.05%相比，差额仅0.234个百分点。不过，招行理财师张晓伟表示，虽然两种贷款利率差减少了，但公积金贷款的利率优势仍在。因此，市民贷款买房还是应尽量用足自己的公积金额度。 

　　跃跃欲试：房地产中介咨询电话增加 

　　目前，降息对房市的刺激作用已开始显现。记者昨天从哈尔滨市部分房地产中介机构了解到，昨天，各中介的咨询电话都明显增加，不少此前观望的买房人纷纷打电话咨询房源，有的则开始盘算着签约。 

　　据好家庭房屋经纪公司的郭经理介绍，11月初开始施行的住房交易税费减免，以及房贷最低可享2成首付，“7折”利率的新政策，已经起到了促进住房成交回暖的作用。据统计，今年9、10两月，该公司的交易量一度低迷，较去年同期足足降低了3成以上。而11月份的交易额，虽不及去年同期，但较此前两月却已至少上涨了一成多。 

　　对此次央行大幅降息后的二手房市，郭经理持乐观预期：“利息降了，买房人的信心足了，相信市场会逐渐回暖。”